「土地や建物を担保にお金を借りたいけど、栃木県でどこに相談すればいいの？」そんな悩みをお持ちではありませんか？
地元で信頼できる金融機関を選びたいけれど、選択肢が多くて迷ってしまう…。
「本当に安心して任せられるところはあるのだろうか？」と考え込んでしまうこと、ありますよね。
実のところ、栃木県内には頼れる金融機関がいくつも存在します。
安心感抜群！地元地方銀行の不動産担保ローン
地元で長年愛されてきた地方銀行は、やはり安心感が違います。
栃木県では「足利銀行」や「栃木銀行」といった地方銀行がその代表でしょう。
これらの銀行は栃木県内外に広いネットワークを持ち、地域に根差した営業を展開しています。
例えば栃木銀行の不動産担保ローンでは借入可能額200万円～5,000万円と幅広く、ご自宅の改築資金や医療費、おまとめローン用途にも利用可能と案内されており、使いみちの柔軟さが魅力です。
地方銀行の強みは何といっても金利の低さと信頼性でしょう。
とはいえ、地方銀行にも注意点はあります。
それは審査基準がやや厳しめな点です。
銀行という性質上、融資の際は返済能力や担保評価だけでなく、収入状況・信用情報など定量的な項目もしっかりチェックされます。
例えば起業間もない方や赤字決算の事業主の場合、利益追求型の銀行では融資を断られるケースも散見されます。
しかしその反面、「ちゃんと条件を満たせば低金利で長期の融資を受けられる」というメリットは大きいでしょう。
柔軟な対応が魅力！信用金庫・信用組合という選択肢
栃木県内には複数の信用金庫や信用組合があり、地元密着のきめ細やかな対応で知られています。
例えば「栃木信用金庫」や「足利小山信用金庫」などは地域の中小企業や個人の資金ニーズを支えてきた存在です。
こうした信金・信組は、「融資を通じて地元の発展に貢献する」という使命があり、地域住民・企業に寄り添った融資姿勢を持っています。
信用金庫・信用組合の特徴は、組合員に対する積極的な融資姿勢です。
営利第一ではないため、利益が出にくい小規模事業者にも手を差し伸べ、「地元みんなで助け合おう」という温かみを感じますよね。
栃木県制度融資を扱う取扱機関リストを見ても、県内の多くの信金・信組が名を連ねており、県と連携した中小企業支援にも熱心です。
「それなら信金の方が審査が甘いってこと？」と疑問に思う方もいるでしょう。
つまり地方銀行よりは融資ハードルが低めで、かつ金利はノンバンクより抑えめというバランスの良いポジションにあります。
とはいえ、誰にでもホイホイ貸すわけではなく、組合員資格（営業地域内に住所や事業所がある等）が必要だったり、融資対象が中小企業等に限られるなどのルールはあります。
ですから、「地域でコツコツ事業を営んでいる」「地元に自宅や不動産を持っている」といった方には特に、信用金庫・信用組合は相談しやすい味方になるでしょう。
お金に困った時の駆け込み寺？栃木のノンバンク活用術
地方銀行や信金で断られてしまった場合でも、あきらめるのはまだ早いです。
そんな時に頼れるのが、栃木県内で営業するノンバンク系の金融業者です。
ノンバンクとは銀行以外の貸金業者のことで、消費者金融や信販会社、専門の融資会社などが該当します。
栃木県には地元に根差したノンバンクがいくつか存在し、スピーディーかつ柔軟な融資で知られています。
宇都宮市に本社を置く「アークファイナンス」や「サンワフィナンシャル」がその代表例です。
銀行とは異なる独自の審査基準で、特に担保余力を重視してくれます。
極端な言い方をすれば、「不動産の価値さえ十分なら他の要素は多少マイナスでもOK」という場合もあり得るのです。
栃木県内の不動産に対応可能な「ユニバーサルコーポレーション」では「銀行等で対応が難しいケースでもご相談い下さい」とあり、例として赤字決算や差し迫った税金支払い、銀行借入のリスケ中など通常は融資が難しい状況でも担保次第で検討してもらえるとあります。
さらにノンバンクならではの特徴として、融資までのスピード感が挙げられます。
審査書類が揃い次第、早ければ数日で実行に至るケースも珍しくありません。
ただし、ノンバンクを利用する際には注意点やデメリットも把握しておきましょう。
一般に、ノンバンクは銀行より金利が高めです。
貸す側からすればリスクの高い融資に踏み込む分、どうしても利息は上乗せになります。
例えばサンワフィナンシャルでは実質年利5.6%～15.0%という幅が設定されています。
それから融資期間も、銀行なら最長35年といった長期が可能な場合がありますが、ノンバンクでは10年程度が上限の商品も多いです。
短期間で完済できるメドがある資金ニーズ（例えば売却までのつなぎ資金等）にはフィットしますが、長期資金にはやや不向きかもしれません。
もう一つ覚えておきたいのは、取り扱う不動産の種類や条件に幅がある点です。
大手銀行では敬遠されがちな特殊な物件でも、「ユニバーサルコーポレーション」のように対応可能なノンバンクがあります。
これは「他に頼れるところがない…！」という状況の方には救いになりますよね。
栃木県で不動産担保ローンの利用を検討中なら
栃木県で不動産担保ローンを借りたいと考える皆さん、それぞれの状況に応じてベストな相談先は異なります。
だからこそ、地方銀行・信用金庫・ノンバンクの特徴を踏まえ、ぜひあなたに合った資金パートナー選びをしてください。
例えば、堅実な収入と十分な担保余力があるなら低金利の地方銀行でじっくり計画を練るのが◎でしょう。
実績は少ないけれど地元でコツコツ頑張っているなら、親身な信用金庫が力になってくれるかもしれません。
どうしても時間がない、銀行では難しかったという場合には、最後の砦としてノンバンクがあなたの背中を押してくれるでしょう。